Care este rata anuală efectivă a dobânzii

Rata anuală efectivă a dobânzii este rentabilitatea reală a unui cont de economii sau a oricărei investiții purtătoare de dobândă atunci când sunt luate în considerare efectele combinării în timp. Rata nominală a dobânzii nu reflectă efectele dobânzii compuse sau comisioanele pe care le implică aceste produse financiare. Să vedem cum putem afla cum funcționează rata dobânzii anuale efective. 

Care este rata anuală efectivă a dobânzii?o

Rata anuală efectivă a dobânzii este rentabilitatea reală a unui cont de economii sau a oricărei investiții purtătoare de dobândă atunci când se iau în considerare efectele combinării în timp. De asemenea, reflectă procentul real datorat în dobândă pentru un împrumut, card de credit sau orice altă datorie. Se mai numește și rata efectivă a dobânzii, rata efectivă sau rata anuală echivalentă (DAE).

Pentru ce este dobânda anuală efectivă?

Un certificat de depozit (CD), un cont de economii sau o ofertă de împrumut poate fi anunțat cu rata dobânzii nominale, precum și cu rata dobânzii efective anuale. Rata nominală a dobânzii nu reflectă efectele dobânzii compuse sau comisioanele pe care le implică aceste produse financiare. Rata anuală efectivă a dobânzii este profitabilitatea reală. De aceea, rata dobânzii efective anuale este un concept financiar important de înțeles. Veți putea compara cu exactitate mai multe oferte doar dacă cunoașteți rata dobânzii anuale efective pentru fiecare dintre ele.

Formula de calcul a ratei dobânzii anuale efective

Deși se poate face manual, majoritatea investitorilor folosesc un calculator financiar, o foaie de calcul sau un program online. În plus, site-urile web de investiții și alte resurse financiare publică în mod regulat rata anuală efectivă a dobânzii pentru un împrumut sau investiție. Această cifră este de obicei inclusă și în prospectul și documentele de marketing întocmite de emitenții de valori mobiliare. Următoarea formulă este utilizată pentru a calcula rata anuală efectivă a dobânzii:

formulă

Formula de calcul a ratei dobânzii anuale efective.

Exemplu de utilizare a ratei dobânzii anuale efective

Să dăm un exemplu pentru a înțelege mai bine cum se aplică rata dobânzii anuale efective. Să presupunem că avem două investiții:

  • Investiția A plătește 10% dobândă compusă lunar.
  • Pe de altă parte, o investiție B plătește 10,1% compus semestrial.

Deci, care dintre cele două investiții este mai bună? În ambele cazuri, rata dobânzii anunțată este rata nominală a dobânzii. Rata anuală efectivă a dobânzii se calculează prin ajustarea ratei nominale a dobânzii la numărul de perioade de capitalizare pe care produsul financiar le va experimenta într-o perioadă de timp. În acest caz, perioada respectivă este de un an. Formula și calculele sunt următoarele: 

  • Pentru investiția A, ar fi: (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1 = 10.47%
  • Pentru investiția B, ar fi: (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1 = 10.36%

Investiția B are o dobândă nominală declarată mai mare, dar rata efectivă anuală a dobânzii este mai mică decât rata efectivă a Investiției A. Acest lucru se datorează faptului că Investiția B se combină de mai puține ori pe parcursul anului. Dacă investim, de exemplu, 5 milioane de euro într-una dintre aceste investiții, o decizie greșită ne-ar costa peste 5.800 de euro pe an.


Lasă comentariul tău

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

*

*

  1. Responsabil pentru date: Miguel Ángel Gatón
  2. Scopul datelor: Control SPAM, gestionarea comentariilor.
  3. Legitimare: consimțământul dvs.
  4. Comunicarea datelor: datele nu vor fi comunicate terților decât prin obligație legală.
  5. Stocarea datelor: bază de date găzduită de Occentus Networks (UE)
  6. Drepturi: în orice moment vă puteți limita, recupera și șterge informațiile.