Există momente în viață când, pentru a obține ceva, cum ar fi o casă, o mașină sau ceva de mare valoare, achiziția necesită o garanție care să garanteze vânzătorului că, indiferent ce se întâmplă, va percepe prețul bunului. de vânzare. Și pentru aceasta se solicită o garanție. Aceasta poate fi personală sau o garanție bancară.
După cum sugerează și numele, o garanție bancară este cea în care entitatea care garantează plata (dacă persoana care trebuie să plătească nu o face) este banca. Dar vrei să afli mai multe despre această figură? Deci, aici vă explicăm ce este o garanție bancară, cerințele acesteia, cum să o solicitați și tipurile de garanții care există.
Ce este o garanție bancară
Putem defini o garanție bancară ca fiind procedura care se desfășoară cu banca la care este oferită o garanție, în acest caz dată de bancă, care va răspunde în cazul în care garanția (adică clientul) nu aplică o obligație față de o terță parte. Cu alte cuvinte, banca garantează pentru noi, garantând că, chiar dacă acea a treia persoană nu încasează de la noi, va avea în continuare „banii” lor de la bancă.
Desigur, o garanție este un risc, fie pentru o bancă, o companie sau o persoană fizică. Mulți îl asociază cu un împrumut, deși se știe că nu sunt doi termeni similari (mai ales că garanția nu implică o cheltuială financiară imediată, ci va fi eficientă numai dacă persoana nu preia obligația pe care o are).
Pentru a vă înțelege mai ușor, vă oferim un exemplu. Imaginați-vă că doriți să cumpărați o casă, dar nu aveți suficienți bani pentru ao face. Aveți opțiunea de a solicita un împrumut de la bancă, dar și că banca însăși vă garantează. Dacă alegeți această a doua opțiune, banca devine girul dvs. (garanție bancară) pentru a garanta proprietarului acelei case că, din orice motiv nu puteți plăti, banca se va ocupa de acea plată.
Acum acest lucru nu se face „altruist”. În majoritatea cazurilor există un contract implicat cu o rată procentuală ridicată, ceea ce acționează ca suport de plată.
Ce este necesar pentru a avea o garanție bancară
După cum am mai spus, o garanție bancară presupune că o bancă își asumă un risc, deoarece devine garant în cazul în care nu respectați obligația, în principal, a unei plăți. Prin urmare, deși băncile sunt predispuse să acorde acest tip de garanții, deoarece pentru ele sunt foarte benefice, au nevoie îndeplinesc o serie de cerințe pentru ca aceștia să accepte.
Pentru a face acest lucru, primul lucru pe care ar trebui să-l faci este formalizați garanția bancară în fața notarului. Ce trebuie să faci? O politică de acoperire a garanției bancare sau o politică de acoperire pentru limitele de garanție bancară (atunci când există mai multe).
În realitate, este un contract cu banca dvs. în care acesta este de acord să vă susțină și să servească drept garanție pentru o terță parte în cazul unei încălcări din partea dvs. Dar nu se oprește doar aici. Acest document va reglementa, de asemenea, relațiile pe care le aveți cu plata, comisioanele pe care le solicită ca garanție bancară, dobânzile și cheltuielile.
La rândul său, o garanție bancară trebuie să ia în considerare 3 informații: suma pentru care garantează, durata acestei garanții și condițiile care sunt percepute în cazul în care există o neplată de către persoana obligată la plată.
Tipuri de garanții bancare
Printre tipurile de garanții bancare, puteți găsi două tipuri care sunt cele mai frecvente. Acestea sunt:
Garanție bancară financiară
Se referă la o aprobare care are ca obiectiv plata unei anumite sume de către bancă. Desigur, acest lucru nu va intra în vigoare până când persoana nu eșuează singură în plată. Între timp, banca nu trebuie să plătească nimic.
Garanție bancară tehnică
Acest tip de garanție se referă la situații în care, atunci când există o încălcare a unei obligații de neplată, banca se ocupă de ea.
Pentru a vă înțelege mai ușor, vorbim despre situații, de exemplu, în fața unui organism public, a unei administrații sau chiar a unei terțe persoane. De exemplu, se poate datora participării la o licitație, o licitație, execuții de lucrări, utilaje, resurse administrative etc.
Cum să solicitați o aprobare
Odată ce decideți că singura modalitate de a găsi o garanție este printr-o garanție bancară (deoarece nu doriți / puteți utiliza o garanție personală), următorul pas pe care ar trebui să-l faceți este să mergeți la banca dvs. pentru a afla despre acest tip de serviciu.
Decizia băncii nu va fi imediată, adică mai întâi vor solicita tot felul de documente pentru a studia cazul, evaluează riscul și vezi beneficiile pe care le pot obține dacă devin garantii tăi. Fără aceste informații, nici măcar nu vor fi atenți la cazul dvs., deci este important să aduceți totul pentru a economisi timp; inclusiv, dacă este posibil, un raport de viață profesională, împrumuturi dacă le aveți, bunuri materiale etc.
După un timp (care poate fi de la câteva zile la câteva săptămâni sau chiar luni), banca poate accepta să fie garanția bancară. Dar, în același timp, își va impune condițiile. Ca regulă generală, acestea sunt de obicei un depozit cuprins între 3 și 6 luni din suma pe care trebuie să o plătiți acelei alte persoane într-un cont care nu poate fi atins până la încheierea avizului, precum și comisioanele sau dobânzile pe care va trebui să le solicită ca banca să garanteze.
Dacă acceptați, trebuie semnat un contract în care sunt colectate toate cele de mai sus. Și gata. Aveți deja o garanție bancară.
Diferența dintre garant și garant
Înainte de a încheia, dorim să subliniem două concepte care, în acest moment, ar putea crede că sunt aceleași, atunci când în realitate nu sunt. Vorbim despre garant (sau garant) și garant. Amândoi încearcă să „dea bani”, dar sunt foarte diferiți unul de celălalt.
Pentru început, un garant este o persoană care răspunde pentru altul în cazul în care o altă persoană nu respectă plata. Garanția face același lucru, adică garantează plata în cazul în care persoana obligată nu o respectă.
Acum, garanția însăși este obligată să efectueze această plată în caz de neplată de către persoana care trebuie să o facă, în timp ce garantul nu trebuie să se ocupe de plată până când debitorul principal nu este dat în judecată mai întâi.
Pe de altă parte, deși cei doi termeni pot părea asemănători, adevărul este că ambii acționează în „leghe” diferite. Un garant este un termen mercantil, în timp ce o garanție este civilă.