Reducerea facturii, sau poate mai bine cunoscută sub numele de reducere comercială, este un instrument foarte puternic disponibil companiilor mici și mijlocii pentru a-și remedia problemele de lichiditate a contului.
Practic se bazează pe genera lichiditate pe termen scurt bazată pe două premise fundamentale. Pe de o parte, condus din propria activitate și nu din elemente exterioare și, pe de altă parte, care se desfășoară fără a ridica grad de indatorare Companie.
Dar, în realitate, care este principala contribuție a acestui produs financiar? Ei bine, fundamental faptul că permite companiilor să își asigure lichiditate în conturile lor într-un mod imediat și simplu.
Dar un alt dintre efectele secundare ale formalizării sale este că nu vor fi nevoiți să contracteze nicio linie de credit prin intermediul entităților bancare. printre alte motive pentru că sunt banii care le aparțin și, prin urmare, nu au nevoie de elemente de finanțare alternative.
Contribuțiile acestui produs
Acest model de contabilitate se caracterizează în primul rând pentru că este foarte potrivit pentru scenarii în care facturi comerciale în așteptarea încasării. În cazurile în care aceste sume bănești sunt foarte relevante pentru dezvoltarea sau poziționarea companiei.
În timp ce, pe de altă parte, nu poate fi uitat că acestea sunt utilizate pe scară largă de magazine, întreprinderi și companii mici pentru a obține plata pentru ele. Fără a fi nevoie să recurgă la alte sisteme mai sofisticate sau cel puțin care necesită o cheltuială mai mare în managementul lor.
Pe de altă parte, trebuie să apreciem și că este un serviciu care ajută eliminarea procedurilor administrative inutile furnizate de alte produse cu caracteristici similare.
Care este efectul real asupra reclamanților dvs.? În general, ei vor putea să o gestioneze cu mai mult confort și agilitate pentru a avea vârful de lichiditate înainte de expirarea acesteia.
Un alt avantaj al reducerii facturilor este că, deși prezintă o anumită dobândă, Nu vor fi la fel de mari ca în creditele convenționale. Cu o diferență în favoarea primei dintre câteva puncte procentuale care în cele din urmă vor ajuta la limitarea cheltuielilor în companie.
În ciuda faptului că în unele scenarii, aceștia nu sunt bine cunoscuți de oamenii de afaceri și acest fapt îi încurajează să fie nevoiți să subscrie la un fel de credit mai expansiv și cu condiții de contractare mai puțin avantajoase pentru interesele lor.
Reducere efecte: tradiționale și forfait
În orice caz, acest instrument financiar nu este monolitic și prezintă două modele care sunt prezente pe piețe și care diferă prin structura lor comercială. Unul dintre ele, și poate cel mai des întâlnit până acum câțiva ani, este așa-zisul tradițional și adică o reducere care se stabilește în raport cu zilele înainte de colectare față de expirarea acesteia.
În timp ce, dimpotrivă, reducerea la skipass, mai inedită, se caracterizează prin plata a suma fixă sub formă de dobândă către instituţiile financiare şi indiferent de zilele înainte de efectuarea plăţii pe baza expirării acesteia.
Acest ultim format poate fi mai util companiilor, și în ciuda dobânzii pentru operațiune, datorită flexibilității modelului său. Au mai mult timp să promoveze această taxă în cont si de aceea nu le deranjeaza sa plateasca o cheltuiala a acestor caracteristici deoarece este o operatiune care ii poate compensa la un moment dat in activitatea lor profesionala.
Pentru a opta pentru una sau alta clasa de reduceri de efect, va fi necesar sa analizam, in primul rand, necesitatea gasirii unui termen adecvat fata de data de expirare. Și în al doilea rând, în cazul reducerii forfait, evaluează dacă compensează sau nu costul plății dobânzii.
Avantajele și dezavantajele facturilor cu reduceri
Dintre primele se remarca prin importanta deosebita deoarece este o operatiune foarte accesibila oricarui profil prezentat de companie. Adică nu necesită învățare specială în emisia sa. Dimpotrivă, este ceva la fel de simplu ca un avans la plăți prin chitanțe sau cambii printre unele dintre produsele sale financiare.
Există însă și alte beneficii pe care le poate aduce, în special companiilor mici și mijlocii. Ca și cele pe care le prezentăm mai jos:
- Este constituit într-o linie de finanțare foarte simplă si usor de inteles si care in general nu prezinta probleme in managementul sau.
- La viteza operatiilor Este foarte favorabil intereselor companiilor, mai ales în comparație cu alte produse financiare cu caracteristici similare.
- Permite efectuarea anticipării unei plăți cu o oarecare ușurință și în acest fel face față unei situații care poate fi foarte problematică pentru interesele companiilor.
Dar nu toate sunt beneficii, dimpotrivă, presupune și o serie de dezavantaje de care este foarte convenabil să le ții cont dacă urmează să folosești de acum înainte reducerea de efect. Si printre care se numara urmatoarele:
- Acesta este un cel mai scump produs decat deobicei. Cu cheltuieli și comisioane care sunt de obicei foarte expansive în toate cazurile.
- Formalizarea sa Nu face posibilă anularea sau modificarea cheltuielilor și a dobânzilor deja multumit. Ceva care poate face operația și mai scumpă.
- În caz de insolvență financiară, entitatea va acționa împotriva companiei pentru a încasa datoria și această acțiune va necesita o altă cheltuială suplimentară pe care nu s-a contat la început.
- Odată analizate beneficiile dezavantaje ale acestui tip de reducere, va fi timpul să cântărim dacă chiar merită sau nu angajarea. Parțial, această decizie va fi determinată de nevoile reale ale companiei însăși și de alternativele oferite de piața financiară în acest moment. Cu execuții inegale într-una sau alta situație.
Caracteristici de reducere a facturilor
Dacă aceste modele se disting prin ceva în canalele folosite pentru efectuarea plăților, este pentru că acest tip de finanțare permite companiilor accesul la capitalul facturilor lor. Unde să-l poți colecta înainte de data prevăzută trebuie sa mergi la o institutie de credit care face posibila anticiparea oricarei sume banesti prin avansul acelei sume. Adică are o mecanică foarte clară, astfel încât să fie înțeles de proprietari.
În timp ce, pe de altă parte, o altă dintre cele mai valoroase contribuții ale sale este aceea că, dacă o companie este în măsură să caute lichidități imediate, poate proceda la actualizarea facturilor ca una dintre alternativele disponibile pe piața bancară. Întrucât la sfârșitul zilei despre ce este vorba este de a anticipa bani care aparțin unei datorii a unei companii și care nu au fost încă încasați.
Un alt dintre cele mai relevante semne distinctive ale sale constă în faptul că aceste reduceri Nu necesită o sumă maximă sau minimă pentru a efectua astfel de operațiuni. Deși conform ultimelor rapoarte întocmite de entitățile bancare, acestea se derulează în perioade mai mici de douăsprezece luni. Adică, și pentru a înțelege mai bine, este o finanțare pe termen scurt și în cazul în care operațiunea este recurentă, băncile vor avea puterea de a încorpora o politică împotriva riscului de neplată. Pe lângă impunerea unilaterală a așa-numitei sume maxime de risc, precum și a ratei dobânzii și a cheltuielilor care sunt generate de contractarea acesteia.
Reducerea facturilor și utilizarea acesteia în managementul trezoreriei
În ceea ce privește gestionarea acestui produs în trezorerie, trebuie subliniat că efectul său principal se vede din două puncte de vedere diferite. Întrucât este un avans, nu firma trebuie post acea mișcare monetară. Cel puțin la data executării operațiunii, întrucât instituțiile de credit se vor ocupa de punerea banilor în circulație. În timp ce, pe de altă parte, companiile vor trebui să-l înlocuiască ulterior cu un cost mai scump din cauza dobânzilor și comisioanelor pe care le presupune reducerea efectului.
Se arată că rolul său contabil este digerat în funcție de agenții implicați în proces și cu un impact inegal asupra gestiunii trezoreriei. În timp ce companiile, persoanele sau freelancerii cărora le este adresat acest produs financiar vor avea marele avantaj că își vor putea încasa banii mai repede decât au crezut inițial. Odată cu decontarea cheltuielilor în cont la datele prevăzute în prezentul document. Pentru ca astfel să existe mai multă lichiditate în cutia ta pentru a o aloca oricărui scop: extinde afacerea, cumpără echipamente sau bunuri materiale sau chiar stinge datoriile pe care le-ai contractat cu instituția ta de credit. Adică, este întotdeauna foarte favorabil intereselor dvs. de afaceri.