Piața ipotecară prezintă câteva mici variații odată cu începutul celei noi, în care ipotecile cu rată fixă sunt cele care dezvoltă cele mai bune performanțe în această perioadă. Dimpotrivă, cei constituiți la o rată variabilă reflectă creșterea care are loc în Reper european, Euribor. Până la punctul că urcă pe poziții, deoarece a atins minimele istorice în urmă cu aproximativ douăsprezece luni. Cu o creștere a spread-urilor sale, care promovează plăți lunare mai exigente de acum înainte.
Cele mai recente date oficiale arată că pentru creditele ipotecare constituite pe numărul total de proprietăți, rata medie a dobânzii la început este de 2,61% (5,7% mai mic decât luna precedentă) și termenul mediu de 23 de ani, potrivit ultimului raport al Institutului Național de Statistică (INE). În cazul în care se constată, de asemenea, că 64,0% din creditele ipotecare sunt la o rată a dobânzii variabilă și 36,0% la o rată fixă. Rata medie a dobânzii la început este de 2,42% pentru ipotecile cu rată variabilă (0,7% mai mică decât în luna precedentă) și 3,07% pentru ipotecile cu rată fixă (14,1% mai mult sub).
Ca o consecință a acestui moment conjunctural, băncile reiau noua tendință care marchează piața ipotecară din Spania. Cu o variație a ratelor dobânzii la această clasă de produse și unde se manifestă faptul că de acum înainte va fi mai profitabil încheiați o ipotecă cu rată fixă mai degrabă decât una variabilă. Cu surpriza că nu vor exista surprize de niciun fel pentru a face față plății dvs., deoarece taxa lunară va fi întotdeauna aceeași, fără variații. Orice se întâmplă pe piețele financiare și, prin urmare, va oferi o mai mare liniște sufletească solicitanților acestui produs financiar.
Fila Bankinter mută
Această bancă este una dintre cele care a mutat poziții în ofertele pe care le oferă clienților săi. În acest sens, a implementat că reducerea prețului ipotecii fixe pe un termen de 20 de ani este de 36 puncte de bază asupra ratei dobânzii aplicate până acum. În timp ce, dimpotrivă, banca își menține prețurile și condițiile neschimbate în modalitatea variabilă. Această acțiune poate provoca o schimbare a obiceiurilor oamenilor care urmează să cumpere o casă de acum înainte. Cu o variație a spread-urilor acestui tip de finanțare în scopuri imobiliare.
Bankinter începe anul de afaceri 2019 cu o reducere substanțială a ratei dobânzii la creditele ipotecare la rata fixă și la secțiune fixă de mixt. Aceasta este o reducere care, deși atinge toate condițiile, este deosebit de semnificativă pentru ipotecile cu termen de 20 de ani, una dintre cele mai solicitate de clienți, a căror rată a dobânzii va fi de 1,99% de acum înainte față de precedentul 2,35%, care reprezintă o reducere de 36 de puncte de bază.
Cu dobânzi de până la 2,40%
Cu această nouă mișcare, creditele ipotecare cu rată fixă ale Bankinter ar fi după cum urmează: 1,65% la un termen de 10 ani; 1,90% pentru o perioadă de 15 ani; 1,99% în termen de 20 de ani; în 2,30% la 25 de ani; și la o rată a dobânzii de 2,40%, pentru un termen maxim de 30 de ani. În ceea ce privește rata mixtă, care este alcătuită dintr-o perioadă cu rată fixă și, mai târziu, o rată a dobânzii variabilă până la sfârșitul termenului, acestea se vor situa acum la 1,90% pentru termenul de 10 ani; 2,20% timp de 15 ani; și 2,30% pentru un termen de 20 de ani. Diferențialul tranșei variabile va continua să fie, până acum, de 0,89%.
Prețurile menționate anterior în creditele ipotecare cu rată fixă ale acestei bănci sunt disponibile clienților care combină ipoteca cu contractarea unui pachet de produse: contractarea unui cont de salarizare, cont profesional sau cont non-salarizare (toate remunerate cu un TAE de 5% primul an și 2% al doilea an până la maximum 5.000 euro), contractarea unei asigurări de viață pentru 100% din suma împrumutului, o asigurare de locuință și un plan de pensii sau EPSV cu Bankinter Seguros de Vida, contribuind cu o sumă anuală minimă de 600 de euro și menținându-l în vigoare pe durata împrumutului.
Păstrează aceleași comisioane
În ceea ce privește comisioanele aplicate acestor ipoteci rămân la fel pe care banca a stabilit-o mult timp pentru această modalitate: comision de deschidere de 1%, cu minimum 500 de euro și o compensație de retragere pentru amortizarea parțială, totală și / sau subrogativă de 0,5% în primii cinci ani de viață și 0,25 % ulterior, în plus față de o compensare a riscului ratei dobânzii de 0,75% care se aplică numai în cazul în care anularea anticipată generează o pierdere de capital pentru entitate.
Cu toate acestea, tendința generală din sectorul bancar este că comisioanele dispar crescând în lunile următoare și într-un mod progresiv. În special, ipotecile legate de dobânzi variabile. În câteva zecimi de procent comparativ cu ratele dvs. actuale sau cel puțin de acum doar câteva luni.
Ipoteca variabilă la 0,89%
În ceea ce privește creditele ipotecare cu rată variabilă, această instituție financiară continuă să mențină același preț și condiții de la începutul lunii octombrie a anului trecut: o rată a dobânzii nominală fixat în primul an de 1,50%, și de la acea dată: Euribor + 0,89%. Pe de altă parte, atât creditele ipotecare variabile, cât și cele cu rată fixă pot fi contractate în cadrul modalității „fără mai multă ipotecă” care include, prin contract și fără niciun cost suplimentar, data plății.
Acest factor implică faptul că, în cazul neplății datoriei, deținătorul ipotecii ar răspunde exclusiv cu activul luat ca garanție, care, în acest caz, este chiar locuința ipotecată. Persoanele cu domiciliul în Spania cu venituri lunare peste 2.000 de euro, și a cărui destinație de fonduri este cumpărarea reședinței obișnuite. În ceea ce se constituie ca unul dintre noile formate care încep să fie dezvoltate odată cu noul an. Dincolo de alte considerații tehnice care au loc într-un produs bancar atât de solicitat de utilizatorii spanioli.
Prețuri foarte mari pentru locuințe
Conform celei de-a șaptea ediții a sondajului ING privind locuințele și creditele ipotecare „Prețul locuințelor este prea mare?” 63% dintre europeni consideră că prețurile locuințelor vor continua să crească în următoarele 12 luni. În plus, mai mult de o treime dintre cei chestionați nu cred că pot deveni proprietar. Acest raport arată că, în general, prețurile locuințelor sunt legate și influențate de condițiile pieței locale. Cu toate acestea, mulți cetățeni europeni, indiferent de țară, consideră că prețurile locuințelor în care locuiesc sunt prea mari.
57% cred asta locuința este scumpă, iar un sfert (21% în cazul spaniol) au dificultăți în a-și plăti chiria sau ipoteca în fiecare lună. La nivel european, chiriașii sunt mai predispuși decât proprietarii să definească locuințele din țara lor drept scumpe (62% față de 55%) sau nedrepte (32% față de 22%).
Modificarea tendinței ratei dobânzii
În ultimul deceniu, ratele dobânzilor au fost scăzute, ceea ce a contribuit la creșterea prețurilor locuințelor, în timp ce îngreunează intrarea noilor proprietari. În acest sens, 72% dintre europenii chestionați, 80% în cazul Spaniei, cred că este dificil să dobândești o locuință pentru cumpărătorii pentru prima dată. Majoritatea (65% în medie în Europa, comparativ cu 68% în Spania) subliniază că această circumstanță s-a înrăutățit din 2015.
Unul dintre cele mai mari este accesarea creditelor ipotecare care acoperă prețurile ridicate pe care le mențin apartamentele din Spania. Dincolo de diferențialele aplicate de bănci, precum și de comisioane și alte cheltuieli în gestiune care transportă aceste necesități de bază în rândul familiilor spaniole.
Deși, desigur, se pare că ipotecile cu rată variabilă nu vor arăta diferențialele din anii precedenți. Ca urmare a schimbării de tendință care a avut loc la nivelul de referință european. De care sunt legate mai mult de 90% din creditele ipotecare cu rată variabilă, conform datelor furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). Nu este surprinzător faptul că utilizatorii observă deja o creștere a taxei lunare în buzunar în ultimele luni.
Conform celei de-a șaptea ediții a sondajului ING privind locuințele și creditele ipotecare „Prețul locuințelor este prea mare?” 63% dintre europeni consideră că prețurile locuințelor vor continua să crească în următoarele 12 luni. În plus, mai mult de o treime dintre cei chestionați nu cred că pot deveni proprietar. Acest raport arată că, în general, prețurile locuințelor sunt legate și influențate de condițiile pieței locale. Cu toate acestea, mulți cetățeni europeni, indiferent de țară, consideră că prețurile locuințelor în care locuiesc sunt prea mari.