Ipoteca este un produs bancar cu care practic va trebui să trăiești o dată în viață. Este instrumentul pe care îl aveți pentru a dobândi casa pe care v-a plăcut atât de mult. Și că va necesita o cheltuială mare din partea ta și asta poate ajunge la sume de până la 300.000 de euro, în funcție de modelul de proprietate ales pentru a efectua operațiunea cu banca. El va avea nevoie ca tu să meditezi în mod obligatoriu asupra lui termeni, deoarece există mulți euro care vor fi în joc.
Nivelul de îndatorare pe care îl veți avea va fi cu adevărat foarte important, mai mult decât prin alte tipuri de credite: personale, de consum etc. Și pentru toate acestea Ar trebui să fiți mai receptiv la condițiile pe care banca vi le va impune. înainte de semnarea contractului. Examinați și analizați documentul, deoarece după ce l-ați semnat, va fi prea târziu să vă întoarceți și nu veți avea de ales decât să vă asumați toate condițiile.
Un credit ipotecar are multe caracteristici, poate excesive, care vă vor ține datorii mulți, mulți ani. Puteți ajunge la 60 de ani fără să fi închis operațiunea. Din acest motiv, este mult mai important decât alte linii de finanțare (împrumuturi personale, pentru consum sau achiziționarea mașinii). Nu doriți să lăsați nimic la voia întâmplării, desigur, dacă nu doriți să dezvoltați o problemă în următorii câțiva ani.
Ratele dobânzii vor fi decisive
Primul aspect la care ar trebui să acordați mai multă atenție sunt ratele dobânzii pe care banca vi le va aplica. Trebuie să devii cât mai competitiv posibil. Și că îl puteți realiza chiar prin contractarea altor produse cu entitatea dvs. (asigurări, planuri de economii, fonduri de investiții etc.). În acest fel veți realiza că marjele de intermediere sunt mai mic cu câteva zecimi.
Oricum, cea mai bună strategie va fi să faci numere pe calculatorul tău și ajungi la concluzia că îți poți asuma datoria. Cu alte cuvinte, nu veți avea probleme cu plata ipotecii. Acest proces poate dura câteva zile, chiar mai mult decât este necesar. Dar va merita, deoarece banii sunt în joc și nu ar trebui să lăsați nimic improvizației. Ar fi o mare greșeală că ar trebui să plătiți pentru asta în viitor. Nu uita.
De asemenea, vă va fi foarte convenabil să examinați cu mare regularitate ofertele și promoțiile pe care instituțiile financiare le promovează. Nu degeaba, Puteți economisi mulți euro dacă optați pentru această strategie benefică. Și întrucât produsul contractat are o durată lungă, efectele sale vor fi și mai mari. Diferențele dintre interesele băncilor sunt foarte semnificative. Și de asta va depinde că plătiți mai puțin atunci când finalizați operațiunea.
Comisioane și alte cheltuieli
Un alt aspect în ipotecă care este de o mare importanță sunt comisioanele și alte cheltuieli suplimentare care sunt stabilite în clauzele contractuale ale acestora. Dacă este posibil, semnați un contract pentru un produs care este scutit de aceste plăți, deoarece veți economisi mulți bani în următorii câțiva ani. Procentele acestor cheltuieli pot ajunge până la 3% pe suma achiziționată. Și mai mult dacă îl puteți salva prin această strategie comercială.
O bună parte a propunerilor pe care le puteți găsi în acest moment sunt dezvoltate fără comisioane sau alte cheltuieli în gestionarea sau întreținerea acestora. Încercați prin toate mijloacele ca alegerea dvs. să treacă prin acești parametri, deoarece beneficiile care vă vor fi rezervate în anii următori vor fi enorme. Iar acest lucru, combinat cu o rată a dobânzii bună, vă va ajuta să vă limitați cheltuielile pentru o lungă perioadă de timp.
Faceți niște economii
Dacă urmează să formalizați un credit ipotecar în lunile următoare, ar trebui să știți că noua tendință este guvernată de necontribuirea banilor pentru banii pentru achiziționarea noii case. Vă vor acorda numai cu 75% sau 80% din operațiune. Pentru aceasta veți avea neapărat o geantă mai mult sau mai puțin importantă care vă sprijină în operație. Cu cât suma este mai mare, cu atât este mai bine pentru interesele dumneavoastră. Nu este surprinzător că veți plăti mai puțini bani, atât în amortizare, cât și în dobânzi.
Această măsură promovată de bănci vă afectează nivelul de îndatorare pentru a fi mai mic. Aceasta este dorința Băncii Spaniei, care a recomandat aplicarea acestei strategii băncilor în sine. Oricum, există o sumă minimă de care nu veți putea scăpa dacă doriți să constituiți o ipotecă de acum înainte. Este stabilit la aproximativ 50.000 de euro.
Durata ipotecii
Termenul de rambursare va fi, de asemenea, un alt factor determinant pe care ar trebui să-l stabiliți în momentul semnării acestuia. Au dispărut vremurile în care ai putea să-l formalizezi aproape pe viață, cu termene maxime de până la 50 de ani. Nimic nu este același de la criza economică internațională și, ca o consecință a acestora, termenele limită au fost reduse la 25 sau 30 de ani ca limită maximă. Trebuie să vă adaptați la nevoile dvs. reale pentru a alege durata cea mai benefică pentru interesele dvs.
Dacă vă abonați la cele mai extinse perioade, va trebui să vă asumați taxe mai accesibile, dar în schimbul faptului că trebuie să-și plătească suma pentru mult mai mult timp. În practică, acest lucru va însemna că cheltuielile pentru ipotecă sunt semnificativ mai mari. Și chiar nu ar fi util să formalizăm acest produs bancar în aceste condiții.
Dacă puteți, operațiunea cea mai profitabilă va fi să o achitați pentru mai puțin timp. Este adevărat că taxele vor fi mai solicitante, însă, închizând operațiunea mai devreme, va trebui să plătiți mai puțini bani. Și cu posibilitatea de a fi deschis din nou la contractarea de noi linii de credit. Pentru a vă reforma casa, plătiți următoarea vacanță sau chiar cumpărați cele mai noi modele de echipamente audiovizuale.
Dar clauza de la etaj?
După ce s-a întâmplat în ultimii ani, ar trebui să aveți grijă să nu vă vândă un credit ipotecar cu aceste caracteristici. Din fericire o vei avea mai ușor, din moment ce majoritatea băncilor au fost eliminate din oferta lor actuală. Nu este surprinzător faptul că condițiile sale vă afectează în mod deosebit, mai mult decât ați putea crede inițial. Și că te vor face să plătești mai mulți bani decât este necesar acum.
Această clasă de produse financiare a impus o rată minimă a dobânzii care nu putea fi depășită. Și având în vedere declinul istoric al evoluției indicelui de referință european, cunoscut popular ca Euribor, acesta v-a împiedicat să vă ridicați scăderea semnificativă. Amintiți-vă că vă aflați în prezent pe teritoriu negativ. Și dacă ați fi formalizat un credit ipotecar cu această condiție, ar trebui să plătiți mai mulți bani decât ar trebui în ratele lunare.
Rata dobânzii fixă sau variabilă
Este o altă dintre dilemele pe care trebuie să le rezolvați de acum înainte când semnați o ipotecă. Va depinde de condițiile piețelor financiare. Acum este mai profitabil să îl subscrieți cu o rată a dobânzii variabilă, înainte de etapa prezentată de Euribor. Dar, fiind un împrumut pe termen lung, acest scenariu poate să nu fie același în câțiva ani și, prin urmare, nu veți face operațiunea profitabilă.
Desigur, o dobândă fixă vă va permite să plătiți întotdeauna același lucru, fără să vă faceți griji cu privire la evoluția piețelor. Dar și risipirea mișcării conjuncturale actuale din economie. Pentru alegerea dvs., termenul către care se îndreaptă ipoteca dvs. va fi foarte decisiv. Nu veți avea de ales decât să îl luați în considerare pentru a optimiza funcționarea în cel mai bun mod posibil.
Și la un al treilea nivel, există ipoteci mixte, care combină cel mai bun și mai rău din fiecare model. Și asta în ultimul timp sunt promovate de la bănci ca alternativă la finanțarea locuințelor. Vei fi doar cel care trebuie să opteze pentru formatul cel mai favorabil în apărarea intereselor tale. Și acest factor va fi unul dintre cei mai importanți.
8 sfaturi pentru contractarea unui credit ipotecar
Dacă vă gândiți să vă abonați la oricare dintre aceste produse bancare, nu vă va veni niciodată că importați o serie de sfaturi care vă vor fi foarte utile în această operațiune bancară. Și poate determina că sunteți capabil să semnați contractul cu un succes mai mare. Cel puțin sunteți în măsură să-l încercați, ceea ce nu este puțin, după ce ați analizat principalele caracteristici ale acestor produse atât de necesare în case.
- Este cam studiază toată oferta pe care ți-o prezintă băncile, pentru că cu siguranță puteți găsi un model foarte favorabil pentru interesele dvs. ca utilizator care sunteți.
- Eliminați toate cheltuielile suplimentare care presupun ipoteci, din comisioanele acestora și către alte cheltuieli complet inutile.
- Căutați formula pentru amortizează-l mai repede, deoarece prin el vei elimina cheltuieli mai mari și ceea ce este mai rău, pentru o lungă perioadă de timp în viața ta.
- Citește cu atenție amprenta fină a contractului, în cazul în care sunt incluse condiții care sunt puțin sau deloc favorabile intereselor dvs. și care vă pot implica în formalizarea unei operațiuni bancare urâte.
- Dacă contractați alte produse bancare, puteți obține un bonus de credit ipotecar, care va depinde de gradul de loialitate pe care îl aveți.
- Lasă-te purtat de condiții care marchează piețele, ca pașaport pentru obținerea acestuia în cele mai bune condiții posibile și care conține cheltuielile.
- Propunerile ipotecare pentru cumpărarea primei case sunt întotdeauna mai satisfăcătoare decât în a doua. Dacă acesta este cazul dvs., puteți profita de numeroasele promoții care sunt activate de instituțiile financiare.
- Ai grijă de cum evoluează etalonul european, și încercați să oficializați acest produs pe baza celor mai bune tendințe care se prezintă în orice moment.