Actualizarea Limita de acoperire a Fondului de Asigurare a Depozitelor (FSD) până la S/ 116,700Măsura, în vigoare pentru perioada decembrie 2025 - februarie 2026, ridică încă o dată întrebarea privind nivelul real de protecție acordat economiilor utilizatorilor sistemului financiar. Deși cifra poate părea mare, reducerea față de perioada precedentă generează îndoieli rezonabile în rândul celor care dețin solduri semnificative la bănci, societăți financiare sau case de economii.
Acest mecanism, gestionat de Superintendența Băncilor, Asigurărilor și AFP (SBS) În Peru, funcționează ca o plasă de siguranță pentru deponenți dacă o entitate este declarată dizolvată și lichidată. Noul plafon al 116,700 S/ per persoană și per entitate Aceasta înseamnă că, în cazul în care o bancă sau o casă de economii intră în faliment, fondul este răspunzător doar până la concurența sumei totale per client de la instituția respectivă, indiferent de numărul de conturi sau produse contractate.
Noua limită de S/ 116,700 și motivul reducerii
Pentru trimestrul de la Decembrie 2025 până în februarie 2026SBS a stabilit suma maximă acoperită de Fondul de Asigurare a Depozitelor în S/ 116,700Această decizie este prezentată în Circulara nr. F-615-2025, emisă în conformitate cu competențele acordate de articolul 349 din Legea generală a sistemului financiar și de asigurări (Legea 26702 și modificările ulterioare).
Noua plafonă reprezintă o reducere de S/ 1,600 comparativ cu trimestrul imediat precedent (septembrie – noiembrie 2025), când acoperirea a fost stabilită în S / 118,300Aceasta nu este o ajustare izolată, ci mai degrabă o continuare a unei tendințe descendente observate pe tot parcursul anului 2025.
Regulamentul prevede că Suma asigurată se revizuiește la fiecare trei luni. pe baza variației Indicelui Prețurilor de Angros (IPA). Cu această ocazie, scăderea MPI Aceasta explică de ce suma asigurată este redusă în loc să fie crescută, lucru care ar putea intra în conflict cu percepția comună conform căreia inflația nu face decât să împingă cifrele în sus.
În practică, această actualizare înseamnă că, dacă o entitate aparținând FSD intră în lichidare în această perioadă, fondul va recunoaște maximum 116,700 S/ per deponentIndiferent dacă clientul avea sau nu mai mulți bani în instituție. Prin urmare, orice sumă peste acest nivel este exclusă de la protecție.
Evoluția Fondului de Asigurare a Depozitelor în cursul anului 2025
Pe parcursul anului 2025, o reducerea progresivă a limitei garantate de către Fondul de Asigurare a Depozitelor. Luând ca referință diferitele trimestre, tendința este în mod clar descendentă și lasă un sold acumulat semnificativ.
Acestea au fost niveles acoperire maximă pe perioadă:
- Decembrie 2024 - Februarie 2025: S / 121,600
- Martie - mai 2025: S/ 121,000 (scădere de S/ 600)
- Iunie - August 2025: S/ 120,000 (scădere de S/ 1,000)
- Septembrie - Noiembrie 2025: S/ 118,300 (scădere de S/ 1,700)
- Decembrie 2025 - Februarie 2026: S/ 116,700 (scădere de S/ 1,600)
Per total, de la începutul anului, acoperirea maximă a asigurării a fost redusă cu S / 4,900Deși baza acestei ajustări este una tehnică (variația IPM), pentru cei care economisesc rezultatul este foarte tangibil: Plasa de siguranță oferită de FSD este mai mică astăzi că la începutul anului 2025.
SBS este obligat prin lege să recalculați suma FSD în fiecare trimestruTocmai acest lucru se întâmplă pentru ca limita să rămână consistentă cu evoluția economiei și a prețurilor angro. În contexte de stabilitate sau de creștere a IPC, cifra poate crește; în perioade de declin, cum ar fi cea actuală, plafonul de protecție scade și el.
Ce acoperă mai exact Fondul de Asigurare a Depozitelor?
Fondul de asigurare a depozitelor nu protejează tot ceea ce un client ar fi contractat cu banca sa, ci mai degrabă... listă specifică de produse considerate depoziteAccentul se pune pe garantarea accesului la economii de bază pentru persoane fizice și anumite entități non-profit.
Mai exact, acoperirea se extinde la depozite înregistrate, în oricare dintre formele sale, aparținând Persoane fizice ya entități juridice private non-profitDe asemenea, sunt incluse depozite la vedere ale altor persoane juridiceAdică, conturile pe care aceste entități le folosesc pentru operațiunile lor zilnice.
Produsele asigurate includ următoarele: depozite la vedere, conturi de economii, depozite pe termen fix și fonduri de compensare pentru vechime în muncă (CTS)În plus, asigurarea nu acoperă doar capitalul, ci și dobândă acumulată de la constituirea depozitului sau de la ultima reînnoire a acestuia, cu condiția ca toate acestea să se încadreze în limita totală de S/ 116,700.
Un alt aspect important este faptul că FSD acoperă și economii în valută străină, deși întotdeauna plătibile în echivalentul lor în monedă națională. În cazul conturi comuneSoldul este împărțit proporțional între diferiții titulari, iar fiecare parte este considerată un depozit individual, supus limitei de acoperire per persoană.
Cum se aplică acoperirea: per persoană și per entitate
Unul dintre punctele cheie care uneori trece neobservat este faptul că Limita FSD se aplică per deponent și per instituție financiară.Aceasta înseamnă că, chiar dacă o persoană deține mai multe produse la aceeași bancă (mai multe conturi, depozite la termen fix, CTS etc.), suma totală protejată nu poate depăși [suma lipsă]. S / 116,700 la instituția respectivă.
Dacă un client își distribuie banii între diferite entități afiliate FSD, Are aceeași limită în fiecare dintre elePrin urmare, o strategie obișnuită pentru cei care gestionează sume mari de bani este să diversificarea economiilor în mai multe bănci sau case de economii pentru a maximiza partea acoperită efectiv de fond.
Când o entitate membră este declarată în dizolvare și lichidareSBS pregătește o lista părților asigurate și a sumelor recunoscute care servește drept bază pentru plăți. Această declarație detaliază suma la care are dreptul fiecare deponent în limita sumei maxime acoperite de FSD, ținând cont de tipul de cont, soldurile acestuia și dobânda acumulată.
Cererea de asigurare este procesată conform procedurilor stabilite de SBS și de Fondul de Asigurare a Depozitelor, care vizează asigurarea faptului că persoanele afectate pot... recuperați partea garantată din economiile dumneavoastră cât mai curând posibilOrice surplus care depășește limita trebuie reclamat ulterior în cadrul procedurii de insolvență sau de lichidare a entității.
Ce entități sunt incluse în Fondul de Asigurare a Depozitelor?
Acoperirea FSD se extinde la o parte semnificativă a sistemului financiar formal, deși nu la întregul său. Conform celor mai recente date, 40 de entități financiare În prezent, aceștia participă la schema de protecție, contribuind periodic la fond cu contribuțiile lor obligatorii.
Aceste instituții includ 17 de bănci, care include entități mari și proeminente precum BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank sau Mibanco, precum și alte entități mai mici specializate în diferite segmente de clienți.
Grupul este completat de 7 companii financiare (cum ar fi Crediscotia, Financiera Confianza sau Oh!, printre altele), 11 case de economii municipale economii și credit și 5 case de economii ruraleToate acestea fac parte oficial din Fondul de Asigurare a Depozitelor și, prin urmare, produsele menționate anterior ale clienților lor sunt protejate până la limita actuală.
Este important să se țină cont de faptul că, atunci când o noua entitate își începe activitatea În această țară, nu este încorporat imediat în acoperirea FSD. Regula generală este că trebuie contribuie la fond timp de 24 de luni înainte ca depozitele lor să fie garantate. În această perioadă, clienții instituției respective nu sunt protejați de asigurarea depozitelor, lucru care nu este întotdeauna cunoscut sau apreciat la momentul contractării unui depozit.
Este recomandat utilizatorilor Verificați dacă banca, instituția financiară sau casa de economii este afiliată la FSD și din când, astfel încât să fie clar dacă economiile lor sunt protejate în mod eficient și până la ce sumă în cazul unor probleme grave în cadrul entității.
Scenariul actual, cu o o limită de S/ 116,700 și o traiectorie descendentă pe parcursul anului 2025Acest lucru îi obligă pe economisitori să fie mai atenți atunci când își planifică unde și cum își alocă banii. Înțelegerea exactă a ceea ce acoperă Fondul de Asigurare a Depozitelor, cine beneficiază de acesta și care sunt restricțiile sale practice a devenit aproape la fel de importantă ca alegerea randamentului sau a comisioanelor unui depozit. un cont de economii cu randament ridicat sau un depozit pe termen fix.
