La Pensionarea în Spania trece printr-o eră a schimbărilor.Sosirea masivă a generației „baby boom” la vârsta de pensionare, reformele succesive ale sistemului și decalajul istoric dintre lucrătorii salariați și cei care desfășoară activități independente au creat un scenariu în care cifrele transmit un mesaj foarte clar: nu toți pensionarii primesc aceeași sumă și nici nu se apropie de aceleași niveluri de bunăstare.
Deși noii pensionari din cadrul Schemei Generale primesc beneficii care se apropie sau depășesc 2.000 euro pe lună în 14 plăți, o bună parte a lucrători pe cont propriu Iar pensiile pentru văduve sunt mult sub salariul minim, adesea neatingând 900 de euro. Între timp, sistemul de pensii este foarte generos în comparație cu restul Europei, dar este supus unei presiuni tot mai mari din cauza numărului tot mai mare de beneficiari și a creșterii bruște a cheltuielilor.
Pensia medie în sistem și diferența dintre scheme
Conform celor mai recente date disponibile privind asigurările sociale pentru sfârșitul anului 2024 și începutul anului 2025, pensia totală medie a sistemului (adăugând toate schemele de pensii contributive) este de aproximativ 1.260-1.423 EUR pe lună, în funcție de intervalul de timp și dacă se referă la întregul sistem sau în mod specific la Schema generală. În februarie 2025, un pensionar din cadrul Schemei generale a primit în medie 1.423,35 EUR, o sumă care include pensii de pensionare, pensii de văduvie, pensii de invaliditate permanentă și alte pensii contributive.
Totuși, această cifră generală maschează o diferență foarte mare atunci când se compară cele două grupuri mari: lucrătorii salariați din cadrul Schemei Generale și lucrătorii din Regimul Special pentru Lucrătorii Independenți (RETA)În timp ce pensionarul mediu din Schema Generală depășește cu ușurință 1.400 de euro pe lună, lucrătorul independent tipic este cu câțiva pași în urmă, cu o diferență de peste 500 de euro.
În termeni concreți, lucrătorii independenți primesc în medie 517,25 de euro mai puțin decât cei din Schema Generală. Această diferență nu este un detaliu minor: ea marchează viața de zi cu zi a sute de mii de pensionari independenți care, după o viață întreagă de muncă, ajung la pensie cu un venit foarte mic.
Nici fotografia teritorială nu îmbunătățește imaginea. În aproape toate 60% din provincii și comunități autonomePensia medie pentru lucrătorii independenți este mai mică de 900 de euro pe lună. Și în nicio regiune pensia medie din Regimul Special pentru Lucrătorii Independenți (RETA) nu atinge nivelul salariului minim interprofesional (SMI), stabilit în prezent la 1.134 de euro pe lună în 14 plăți. Cu alte cuvinte, majoritatea lucrătorilor independenți pensionari trăiesc cu venituri semnificativ mai mici decât pragul pe care statul însuși îl stabilește ca salariu minim pentru un lucrător activ.
Noii pensionari din cadrul Schemei Generale: pensii apropiate de 2.000 de euro
Dacă accentul este pus pe noii pensionari din cadrul Schemei GeneraleSituația este foarte diferită și, în multe cazuri, considerabil mai confortabilă. Pensia contributivă medie pentru noii pensionari din cadrul acestui sistem a cunoscut creșteri semnificative în ultimii ani, ajungând la aproape 2.000 de euro pe lună.
În ianuarie, cele mai recente date privind asigurările sociale indică faptul că fiecare nou pensionar salariat a intrat în sistem cu o pensie medie de 1.982 euro pe lună în 14 plățiAceasta este cea mai mare cifră din seria istorică și reflectă confluența mai multor factori: o viață profesională mai lungă și mai bine plătită, salarii mai mari în etapele finale ale vieții profesionale și stimulentele introduse în... cea mai recentă reformă amânarea vârstei efective de pensionare.
Această creștere nu este temporară. Pensia medie inițială pentru noii pensionari din cadrul Schemei Generale crește cu o rată anuală de 5,5%În timp ce inflația se situează în jurul a 2,3%, persoanele recent pensionate câștigă putere de cumpărare atât în contextul creșterii prețurilor, cât și în comparație cu generațiile anterioare de pensionari.
Privind lucrurile în perspectivă, saltul este izbitor: în 2021, pensia medie a unui pensionar nou din cadrul Schemei Generale era de aproximativ 1.583 euroÎn doar cinci ani, a înregistrat o creștere de aproape 25%, adică aproximativ trei puncte peste inflația cumulată în aceeași perioadă. Și asta în ciuda faptului că pensionarea anticipată a fost făcută mai restrictivă, cu noi penalități, care, în teorie, ar trebui să limiteze oarecum cuantumul pensiilor inițiale.
De asemenea, este important să se facă distincția între pensiile persoanelor recent pensionate și cele ale tuturor pensionarilor din cadrul Schemei Generale. În timp ce noile pensii depășesc deja 1.900-2.000 de euro, media tuturor pensionarilor salariați Se situează la aproximativ 1.606,6 euro. Această diferență se explică prin faptul că media generală include în continuare pensionarii din generațiile anterioare, care s-au pensionat cu baze de contribuție mai mici.
Pensionari independenți (RETA): pensii mult sub salariul minim
La celălalt capăt al sistemului se află pensionari care lucrează pe cont propriua căror pensie medie rămâne semnificativ mai mică decât cea a lucrătorilor salariați. În ciuda creșterilor anuale, suma pe care o primesc la pensionare continuă să fie mult sub nivelurile considerate suficiente pentru a garanta o bătrânețe confortabilă.
Pensia medie pentru limită de vârstă în cadrul RETA (Regimul Special pentru Lucrătorii Independenți) este în prezent în jur de 966,8-1.006,23 de euro pe lunăÎn funcție de moment și de sursa specifică a datelor, cifra de 1.006,23 EUR reflectă deja creșterea de 2,8% aplicată recent pensiilor contributive. Chiar și așa, decalajul față de Regimul General rămâne enorm: pensionarii care desfășoară activități independente primesc, în medie, o pensie cu 39,4% mai mică decât cea a lucrătorilor salariați.
Această diferență nu este nici întâmplătoare, nici recentă. Timp de decenii, Mulți lucrători independenți au contribuit la sistemul de asigurări sociale. bază minimăSistemul le-a permis să își aleagă liber contribuția, indiferent de venitul lor real. Această strategie, concepută pentru a reduce povara lunară în timp ce lucrează, are o consecință directă: pensii de vârstă foarte modeste, adesea chiar sub pensia minimă a sistemului și întotdeauna sub salariul minim.
Hărțile provinciale și regionale confirmă gravitatea problemei. În aproape 60% din teritoriu, pensia medie pentru lucrătorii independenți pensionari nu ajunge la 900 de euro pe lunăȘi în nicio comunitate nu se atinge salariul minim actual. Aceasta înseamnă că un număr semnificativ de pensionari care lucrează pe cont propriu se află efectiv la pragul sărăciei sau depind de alte venituri familiale pentru a se descurca.
Organizații precum Uniunea Profesioniștilor și Lucrătorilor Independenți (UPTA) Aceștia denunță această situație de ceva vreme. Președintele lor, Eduardo Abad, a fost deosebit de clar în a sublinia că este inacceptabil ca cei care au petrecut decenii conducând mici afaceri, contribuind la ocuparea forței de muncă și la creșterea economică, să își încheie viața profesională confruntându-se cu o pensionare precară.
Propuneri UPTA și un sistem de contribuții bazat pe venitul real
Pentru a încerca să corecteze această situație, UPTA pledează de ani de zile pentru... schimbări structurale în contribuțiile la asigurările sociale ale lucrătorilor independențiMăsura emblematică, deja în curs de desfășurare, este sistemul de contribuții bazate pe venitul real, care înlocuiește vechiul model de liberă alegere a bazelor de calcul în limite minime și maxime prestabilite.
Din 2023, lucrătorii independenți sunt obligați să plătească contribuții la asigurările sociale pe baza venitului lor net, într-o serie de intervale de venit care au baze minime și cote asociateÎn teorie, acest lucru le va permite celor care câștigă mai mult să contribuie mai mult la sistem și, pe termen lung, să aibă dreptul la pensii mai mari. În schimb, cei cu venituri mai modeste își vor vedea povara contribuțiilor oarecum atenuată, dar, în mod previzibil, și pensia lor viitoare va fi redusă.
UPTA consideră această schimbare un pas înainte, dar insuficient pentru a elimina decalajul de pensii între lucrătorii independenți și lucrătorii salariați. De aceea, propune un plan specific de consolidare: o creștere anuală de trei puncte procentuale a cuantumului mediu al pensiei pentru lucrătorii independenți în următorii patru ani. Cu această creștere, pensia națională medie pentru lucrătorii independenți ar putea ajunge la aproximativ 1.020 EUR pe lună până la sfârșitul acestei perioade.
Pentru Eduardo Abad, problema nu este doar cantitativă, ci și politică și socială. El a criticat faptul că o Guvern progresist nu a prioritizat cu mai multă fermitate îmbunătățirea pensiilor celor mai mici și, în același timp, critică opoziția pentru că nu recunoaște urgența abordării acestui dezechilibru dacă se dorește menținerea unui sistem de pensii perceput ca fiind just și echitabil.
Mesajul său se concentrează pe ideea de pentru a repara situația grupului care primește cele mai mici beneficii a sistemului, subliniind că nu este vorba doar de cifre, ci de demnitatea oamenilor care au contribuit la structura productivă a țării prin activitățile lor independente. În cele din urmă, scopul este de a se asigura că niciun pensionar care lucrează pe cont propriu nu este condamnat la sărăcie după încheierea vieții sale active.
Văduvie: pensii foarte mici și feminizarea precarității
Dincolo de comparația dintre Regimul General și RETA (Regimul Special pentru Lucrătorii Independenți), un alt grup care ilustrează inegalitățile interne ale sistemului este cel al persoanele care primesc pensii de văduvÎn noiembrie 2024, pensia medie de văduv era de aproximativ 898,8 euro pe lună, mult sub salariul minim și, de asemenea, sub pensia medie din sistem.
Cheia constă în reglementări: în general, o pensie de văduvă îi dă dreptul beneficiarului să primească 52% din baza de reglementare al lucrătorului decedat. Din 2019, a fost introdusă o îmbunătățire pentru anumite cazuri: atunci când beneficiarul are 65 de ani sau mai mult, nu primește o altă pensie publică, nu are venituri din muncă, fie din activități salariate, fie din activități independente și nu depășește anumite limite de venit din capital sau activități economice (în jur de 7.707 euro pe an), procentul crește la 60%.
În practică, acest model înseamnă că o mare majoritate a văduvelor (și într-o măsură mult mai mică a văduvelor) ajung în niveluri de venit foarte strânseDe fapt, pensia medie de văduv îi plasează clar sub salariul minim, ceea ce explică de ce numeroase grupuri de pensionari solicită o îmbunătățire substanțială a acestor prestații, în special în cazurile cele mai vulnerabile.
În Spania există în jur de 2,35 milioane de beneficiari de pensii de văduvăMarea majoritate sunt femei în vârstă. Combinația dintre pensiile mici, speranța de viață mai lungă și, în multe cazuri, lipsa altor venituri, plasează acest grup într-o poziție foarte vulnerabilă. Acesta este motivul pentru care mișcări precum Coespe, ASJUBI40 și platformele pensionarilor basci (MPEH) mențin o presiune constantă asupra guvernului pentru a crește aceste plăți mai semnificativ.
În 2024, Executivul a aprobat o creștere a 14,1% pentru pensiile de văduvă cu membri de familie aflați în întreținereAceasta este o îmbunătățire semnificativă, dar considerată insuficientă de către grupurile afectate. Până în 2025 se așteaptă o creștere generală de aproximativ 3%, ceea ce ar echivala cu o creștere medie de aproximativ 27 EUR pe lună pentru pensiile de văduv. În plus, cea mai recentă reformă prevede că pensiile minime de văduv trebuie să crească peste indicele prețurilor de consum (IPC) între 2024 și 2027, cu scopul de a le apropia treptat de pensiile minime pentru limită de vârstă.
Reforme recente: stimulente, penalități și strategia de pensionare
Evoluția pensiilor pentru noii pensionari nu se explică doar prin traiectoria salarială a lucrătorilor, ci și prin modificările introduse în ultima reformă a pensiilorUnul dintre pilonii acestei reforme a fost stimularea amânării pensionării, recompensându-i pe cei care decid să rămână activi dincolo de vârsta obișnuită de pensionare.
Aceste stimulente, care pot lua forma creșteri procentuale ale pensiilor Plățile forfetare au reușit să crească vârsta medie efectivă de pensionare și, în același timp, să mărească cuantumul inițial al pensiei pentru cei care optează pentru acestea. Acest lucru este logic: cei care contribuie mai mulți ani, câștigând și salarii relativ mari în ultima parte a carierei, ajung să aibă o bază de pensii mai generoasă.
În paralel, pensionări anticipate cu noi penalitățiIdeea este de a descuraja ieșirile premature de pe piața muncii, care împovărează sistemul pentru o perioadă mai lungă. Cu toate acestea, efectul combinat al penalităților și stimulentelor a generat și efecte secundare, în special în ceea ce privește momentul specific în care mulți lucrători decid să solicite pensia.
Un alt element cheie este indexarea pensiilor la IPC. În fiecare ianuarie, prestațiile contributive sunt reevaluate pe baza inflației medii din anul precedent. Acest lucru a generat un fel de „Strategia lunii decembrie”Unii lucrători aleg să se pensioneze anticipat la sfârșitul anului pentru a-și primi pensia ajustată în ianuarie. În perioadele cu inflație scăzută, această strategie s-ar putea să nu fie utilă din cauza penalităților pentru pensionarea anticipată, dar în anii cu prețuri în creștere, este mult mai profitabilă pentru viitorul pensionar... și considerabil mai scumpă pentru Securitatea Socială.
Cifrele privind pensionările reflectă în mod clar acest lucru. În ianuarie, au fost înregistrate următoarele: 38.760 de noi pensionăriAceasta este a doua cea mai mare cifră din întreaga serie istorică, deoarece include numeroase cereri depuse la sfârșitul lunii decembrie. O scădere notabilă se observă de obicei în lunile următoare: în februarie 2024, de exemplu, noile pensionări au scăzut cu 18% față de ianuarie, iar în februarie 2023, după un an cu inflație ridicată, scăderea a ajuns la 31%. Totul sugerează că mulți lucrători își programează cu atenție pensionarea pentru a-și maximiza pensia în cadrul reglementărilor actuale.
Un sistem de pensii foarte generos în comparație cu cel european
Dincolo de tensiunile interne, este important să plasăm modelul spaniol în contextul european. Conform calculelor întocmite de Guvern în ultima Raport de îmbătrânireSpania este lider în Uniunea Europeană în ceea ce privește ceea ce se numește rată de înlocuire: procentul din ultimul salariu care acoperă prima pensie de bătrânețe.
În țara noastră, rata medie de înlocuire este de aproximativ 77% din ultimul salariuAceasta valoare este cu peste 30 de puncte peste media europeană. Aceasta înseamnă că, în general, noii pensionari spanioli mențin un nivel de venit relativ apropiat de cel pe care îl aveau ca lucrători activi, lucru care nu este cazul în majoritatea țărilor vecine.
Această generozitate inițială este completată de reevaluarea anuală a pensiilor cu IPCAcest lucru garantează menținerea puterii de cumpărare în timp. Prin urmare, pe parcursul vieții lor de pensionari, pensionarii spanioli ajung să primească, în medie, cu aproximativ 60% mai mult decât au contribuit la asigurările sociale în timpul vieții lor active, odată ce cifrele sunt ajustate în funcție de creșterea economică și de inflație.
Această caracteristică face ca sistemul de pensii spaniol să pară foarte protector, dar crește și sensibilitatea în ceea ce privește sustenabilitatea sa financiară, în special în contextul îmbătrânirii accelerate a populației și al intrării masive a generației baby boomers la pensie.
Impactul creșterii generației „baby boom”: mai mulți pensionari și mai multe cheltuieli
În ultimii ani, încorporarea progresivă a următoarei generații a reprezentat o evoluție semnificativă. baby boom Sistemul de pensii a cauzat o creștere bruscă atât a numărului de pensionari, cât și a sumei totale a salariilor lunare pe care trebuie să le acopere Securitatea Socială. Spania a înregistrat acum patru ani consecutivi cu o creștere de peste 100.000 de pensionari suplimentari la fiecare douăsprezece luni.
În ultimul an pentru care sunt disponibile date, numărul pensionarilor a crescut cu aproximativ 113.700 de noi pensionariÎntre timp, decesele s-au stabilizat sub 270.000 anual, în timp ce noile angajări depășesc 380.000. Prin urmare, soldul net este în mod clar pozitiv, rezultând o creștere continuă a populației pensionate.
Combinația dintre o generație foarte numeroasă și pensii inițiale mari (în special în rândul noilor pensionari din cadrul Schemei Generale) provoacă o creștere foarte accentuată a cheltuielilor cu pensiileSalariile lunare din pensii s-au dublat practic într-un deceniu: de la aproximativ 5.300 miliarde de euro pe lună în 2013 (în 14 plăți) a crescut la peste 10.400 miliarde în prezent.
Această creștere reprezintă una dintre principalele provocări pe termen mediu și lung pentru finanțele publice. Menținerea unui sistem care oferă pensii mari, indexate la inflație și cu un număr tot mai mare de beneficiari necesită combinarea mai multor pârghii: Mai multe venituri prin contribuții și impozite, ajustări parametrice și, în cele din urmă, modificări de design care distribuie mai bine costurile între generații.
În același timp, realitatea este că, în cadrul acestui sistem generos, coexistă situații extrem de inegale: pensionari din cadrul Schemei Generale cu pensii apropiate de 2.000 EUR, lucrători independenți care abia ating 1.000 EUR și văduve care primesc în jur de 900 EUR. Această eterogenitate se află în centrul dezbatere politică și socială asupra suficienței și corectitudinii modelului.
Luând în considerare datele oficiale și cerințele grupurilor implicate, starea actuală a pensiilor din Spania poate fi rezumată într-o imagine foarte clară: un sistem global generos și în expansiune, dar cu dezechilibre interne serioase între scheme, tipuri de pensii și teritorii, unde noii pensionari salariați sunt în mod clar favorizați față de lucrătorii independenți și văduve și unde următoarele reforme vor trebui să abordeze dubla cerință de a garanta sustenabilitatea financiară fără a-i lăsa în urmă pe cei care astăzi deja suferă de cele mai mici pensii.
