După un început de an oarecum turbulent, Euriborul din iunie a luat o mică pauză, oferind o oarecare ușurare celor care își monitorizează îndeaproape finanțele. După trei luni consecutive de creșteri constante, iunie s-a încheiat cu o corecție minoră, stabilizându-se la... în jur de 2,8%Această cifră reprezintă o schimbare de ritm față de cele 2,804% înregistrate în luna mai, marcând un punct de cotitură pe care mulți analiști îl așteptau pentru a vedea dacă presiunea asupra buzunarelor familiilor va începe să se diminueze puțin.
Deși o scădere a cifrei lunare este întotdeauna o veste bună, nu putem sărbători prea curând, deoarece impactul real asupra portofelelor noastre rămâne semnificativ. Dacă comparăm situația actuală cu cea de acum un an, când indicatorul era considerabil mai mic, realitatea este că majoritatea spaniolilor care trebuie să susțină examenul vor fi în continuare afectați. revizuirea anuală a creditului dumneavoastră Va trebui să scoată bani adânc din buzunar. Adevărul este că, deși indicele a stagnat, diferența de la an la an este încă factorul care determină câți bani în plus cheltuim pe plățile bancare în fiecare lună.
BCE majorează ratele dobânzilor, dar piața rămâne calmă
Unul dintre evenimentele majore din această lună a fost reuniunea Băncii Centrale Europene (BCE), unde s-a decis majorarea ratelor dobânzilor cu 25 de puncte de bază, aducându-le la 2,25%. Interesant este că, în ciuda acestei mișcări ascendente, rata Euribor nu a reacționat isteric. Acest lucru se datorează în principal faptului că piețele financiare Ei deja anticipaseră această mișcare De luni de zile, își ajustează așteptările în avans. E ca și cum Euriborul și-ar fi făcut deja temele înainte ca profesoara Lagarde să facă măcar anunțul oficial la Frankfurt.
Situația geopolitică, în special în contextul tensiunilor din Orientul Mijlociu, rămâne problema principală, condiționând orice prognoză pe termen lung. Această incertitudine determină BCE să acționeze cu extremă prudență, încercând să controleze inflația care nu s-a diminuat încă complet. Deocamdată, scenariul ratei dobânzii Se pare că a atins un platou, permițând Euriborului să se miște într-o bandă destul de îngustă, fără șocuri de ultim moment, atâta timp cât datele pentru lunile următoare continuă să susțină moderarea prețurilor.
Impactul real asupra plăților ipotecare
Să trecem la ceea ce contează cu adevărat pe teren: cifrele. Pentru o ipotecă medie în Spania, care este de obicei în jur de 150.000 € sau 160.000 € pe o perioadă de 25 de ani, sfârșitul acestei luni se traduce printr-o creștere a ratei lunare care variază între 60 și 65 de euro pe lunăDacă facem un calcul aproximativ, aceasta reprezintă un cost suplimentar anual de aproximativ 720 până la 780 de euro, o cifră care, deși nu este dramatică, obligă multe familii să își reajusteze bugetele de vacanță sau economiile lunare. Pentru cei cu credite mai mari, creșterea ar putea depăși cu ușurință 100 de euro pe lună.
În cazul revizuirilor semestriale, impactul este oarecum mai ușor de gestionat, deoarece diferența față de acum șase luni nu este la fel de semnificativă ca creșterea de la an la an. Chiar și așa, creșterea prețului este de aproape 50 de euro pe lună, ceea ce confirmă că ciclul creditelor ipotecare ieftine Asta e cu siguranță de domeniul trecutului. Este esențial ca fiecare utilizator să își revizuiască termenii specifici ai contractului, deoarece spread-ul aplicat de bancă și principalul restant sunt cele care determină în cele din urmă factura finală care va apărea pe extrasul de cont luna viitoare.
Este timpul să treceți la o ipotecă cu rată fixă?
Cu Euriborul stabilizat, dar încă la niveluri ridicate, mulți proprietari de case se întreabă dacă nu ar fi mai bine să caute siguranța unei rate lunare fixe și să evite bătaia de cap. Subrogația ipotecară, care înseamnă pur și simplu transferul datoriei către o altă bancă care oferă condiții mai bune, câștigă popularitate în luna iunie a acestui an. Băncile lansează oferte competitive pentru a atrage clienți, cu rate nominale care, în unele cazuri... Acestea sunt în jur de 2,75% sau 2,85%...cu condiția să fim dispuși să legăm salariile și asigurările noastre cu acestea, lucru care merită luat în considerare cu atenție.
Unele bănci chiar acoperă o parte din costurile de evaluare sau elimină comisioanele de deschidere pentru a deveni mai atractive pentru concurență. Cu toate acestea, nu este vorba doar despre rata nominală a dobânzii; este vital să ne uităm la DAE, care ne spune cât vom plăti efectiv, adunând toate costurile și produsele asociate. În cele din urmă, pentru a se proteja împotriva viitoarelor creșteri de prețuri Modificarea cursului Euribor printr-o novație sau subrogație poate fi o lovitură de maestru pentru a dormi liniștit, mai ales dacă nu vrem să ne facem griji cu privire la ce se decide în cadrul viitoarelor reuniuni de politică monetară din Europa.
Piața ipotecară din această vară ne lasă cu un sentiment de calm tensionat, în care Euriborul pare să fi găsit un nivel stabil, deși încă solicitant pentru spaniolul mediu. Cheia pentru lunile următoare va rezida în capacitatea Băncii Centrale Europene de a echilibra creșterea economică cu controlul prețurilor, ceea ce va determina dacă indicele va începe în sfârșit să scadă semnificativ sau dacă vom rămâne blocați la acest nivel pentru o perioadă destul de lungă. Deocamdată, cea mai înțeleaptă cale de acțiune este... comparați condițiile actuale a creditului nostru și să facem calculele pentru a vedea dacă merită să trecem la o opțiune mai stabilă, care evită surprizele de fiecare dată când trebuie să revizuim termenii de plată.