La semnarea unui credit sunt momente in care bancile au nevoie de un girant, adica o persoana fizica sau juridica care sa ofere garantii ca, in cazul in care persoana care solicita creditul nu il plateste, banca va putea taxa pe cealalta persoana. Dar ce înseamnă garantarea unui împrumut?
Dacă te-ai găsit în această situație și nu știi ce avantaje, dacă există, sau ce dezavantaje, dacă există, are, mai jos te vom ajuta să înțelegi cu ce te confrunți.
Ce este o aprobare
După cum v-am mai spus, un garant trebuie să fie întotdeauna o persoană fizică sau juridică care sprijină persoana care solicită împrumutul.
De exemplu, imaginează-ți că fratele tău va cere un împrumut și te pune drept garanție. Sunteți de acord să garantați plata acelui împrumut lună de lună. Fie că o plătești tu, fie că o plătește fratele tău.
Acum, nu orice aprobare merită. Este important ca banca să știe că persoana care este garant are resursele necesare pentru a putea plăti. O persoană care este aceeași cu persoana care solicită împrumutul nu va fi acceptată deoarece banca nu vede garanții că poate recupera banii pe care urmează să-i împrumute.
Ce înseamnă garantarea unui împrumut?
Să presupunem că cineva cere un împrumut și te prezintă drept garanție. Pentru ca acest lucru să fie oficializat, nu este suficient să-ți pui numele și atât. De asemenea, trebuie să semnați că sunteți de acord; altfel nu va avea valabilitate.
Acum, ce s-ar întâmpla în acest caz? Care ar fi responsabilitățile tale atunci când garantezi un împrumut?
Tu iti asumi plata in cazul in care persoana care solicita imprumutul nu o face
Pentru început, și așa cum am menționat mai sus, dacă persoana care solicită împrumutul nu plătește, va trebui să vă asumați plata datoriei. Și asta poate fi în prima tranșă trecută, în a treia sau în ultima.
În plus, pui în pericol nu doar banii pe care îi ai prezent, ci și viitorul. Și toate bunurile tale. Prin urmare, este ca și cum ai solicita împrumutul. Desigur, înainte de a merge împotriva ta, ei vor lua toate bunurile celeilalte persoane și, dacă nici măcar asta nu achită datoria, atunci îți vor lua bunurile.
Obligatia de plata
De multe ori, a fi garant este considerat a fi pur și simplu să atesti că cealaltă persoană va plăti. Dar într-adevăr nu este așa. L-ai mai văzut.
Dar ceea ce poate nu știi este că Este ca și cum ai semnat pentru un împrumut. Cu alte cuvinte, veți avea aceleași obligații ca și cel căruia i se vor da banii (cu excepția faptului de a primi bani, în orice caz va trebui să-i plătiți).
În plus, băncile precizează de obicei în contractele de împrumut că garanția este „în solidar”. Și ce înseamnă asta? Ei bine, nu poți cere ca, înainte ca ei să te revendice, să pretindă proprietarul.
Un alt lucru este că o fac, ceea ce se face în mod normal, iar dacă după două încercări nu se răspunde sau nu se face nicio plată, atunci vin la tine.
Numele tău va apărea în CIRBE
CIRBE este acronimul pentru Centrul de Risc al Băncii Spaniei. Este locul în care este înregistrată fiecare tranzacție de credit.
Și ce înseamnă asta?
Ei bine, cât ești acolo, să zicem că te vor „semna” și în scopul aplicării pentru credite, împrumuturi etc. Va fi mai dificil pentru ei să vă ofere unul în timp ce veți garanta un altul care nu a fost încă plătit integral.
Poți fi catalogat drept delincvent și sechestrat
A fi garant înseamnă să ai încredere în cealaltă persoană să plătească fără ca tu să ai probleme. (și nici nu trebuie să vă asumați responsabilități care nu vă corespund).
Cu toate acestea, se poate întâmpla ca acea persoană să nu reușească și să vină împotriva ta pentru a recupera banii împrumutați.
Dacă refuzi să o faci sau nu poți plăti, atunci Asta înseamnă că vor pune datele tale în listele de delincvență. (sunt două, RAI, Registrul acceptărilor neplătite; și ASNEF, Asociația Națională a Entităților Finanțatoare).
Și, de asemenea, poți fi sechestrat. Adică, chiar dacă refuzați să plătiți comisionul de împrumut, ați putea fi obligat să pierdeți tot ce aveți (prezent și viitor).
A fi o garanție nu este doar treaba ta
O alta problema a garantarii unui imprumut este faptul ca nu esti singurul girant. Dar și partenerul tău și copiii tăi. Sau cu alte cuvinte, toți moștenitorii tăi.
Dacă vi se întâmplă ceva, nu credeți că acest lucru va elimina problema. De fapt Acea garanție va fi o datorie care va fi moștenită (atâta timp cât moștenirea este acceptată).
Asta înseamnă că nu numai că nu scapi de datorie, dar o dai mai departe și altor persoane care se pot ocupa sau nu de ea.
Poți fi o garanție parțială
O garanție parțială înseamnă că, atunci când se ajunge la o anumită rambursare a creditului, garanția dispare.
Ca să-ți fie mai clar. Imaginați-vă că aveți un împrumut de 100.000 de euro în care sunteți garant. Cealaltă persoană a plătit religios în fiecare lună și a plătit deja 80.000 de euro. Au mai rămas doar 20%.
Ei bine, în contractul cu banca, este posibil să fi negociat să fii garant parțial și, una dintre condiții, Este posibil ca, atunci când un % din credit rămâne de rambursat, cifra ca garanție să dispară.
Evident, băncile se protejează și aproape întotdeauna acceptă doar între 10 și 25%. Nu inainte.
Aveți dreptul să pretindeți să plătiți datoria
În cele din urmă, dacă vă ocupați de datoria, De asemenea, vă puteți plânge persoanei care trebuia să plătească.
Un alt lucru este că îl înțelegi.
După cum puteți vedea, ceea ce înseamnă garantarea unui împrumut este ceva de gândit foarte bine asupra deciziei. Nu vorbim doar despre încrederea în cealaltă persoană, ci despre punerea în pericol, în perioada în care durează rambursarea creditului, a tot ceea ce ai și a ceea ce ai putea avea sau lăsa altor persoane. Ai fost vreodată garant?